处罚概况
美国财政部宣布对美国银行采取执法行动，因其反洗钱体系与制裁合规存在长期缺陷，处罚总额超12.1亿美元。其中，OCC开出7.5亿美元民事罚款，创该机构历史最高纪录。
核心违规事实
- 多年未及时识别和报告大量可疑交易
- 未报告或延迟报告的可疑活动金额超50亿美元
- 超10亿美元涉及国家安全及其他重点非法金融风险
- 风险包括洗钱网络及西南边境相关贸易型洗钱
监控缺口
美国银行在处理数万亿美元交易时，内部控制未能充分识别潜在违法活动。该行过度依赖外部机构询问，而非依靠自身监控系统主动发现异常交易，实质上将主动识别和报告义务交由第三方。
和解与处罚
美国银行承认构成对《银行保密法》的“故意违反”，包括：
- 未维持合规反洗钱计划
- 未充分履行外国代理行账户尽职调查
- 未按要求提交可疑活动报告
FinCEN据此处以12亿美元罚款，含OCC作出的7.5亿美元处罚。
制裁违规
OFAC与美国银行达成1160万美元和解，涉及475项涉嫌违反美国制裁规定的交易，涉及俄罗斯、伊朗、毒品相关活动及全球恐怖主义等制裁计划，最终被认定为“非严重”性质。
后续影响
美国银行表示已投入数十亿美元用于技术升级及数千名员工打击金融犯罪，整改工作取得较大进展。此次处罚距其第三季度财报发布不足24小时，将计入12亿美元不可抵税费用，预计每股收益减少约0.17美元。